6月18日,江門市市場監(jiān)管局聯(lián)合粵財(cái)普惠金融(江門)融資擔(dān)保股份有限公司發(fā)布全省首個(gè)質(zhì)量擔(dān)保金融產(chǎn)品,推動“僑都質(zhì)量貸”金融服務(wù)縱深拓展,實(shí)現(xiàn)從服務(wù)、產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)到風(fēng)控迭代升級4.0模式。發(fā)布當(dāng)日,江門某銅業(yè)公司成為全市首個(gè)使用該產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)量擔(dān)保增信的企業(yè)并獲批貸款350萬元。
為貫徹落實(shí)《質(zhì)量強(qiáng)國建設(shè)綱要》《廣東省質(zhì)量強(qiáng)省建設(shè)綱要》精神,充分發(fā)揮全省質(zhì)量融資增信先行先試地區(qū)的優(yōu)勢,不斷完善拓展質(zhì)量融資增信“產(chǎn)品化、普惠化、可量化、共擔(dān)化”江門模式,深入推進(jìn)質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,江門市市場監(jiān)管局瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)因信用不足、缺乏抵押物等原因?qū)е沦J款被拒或貸款額度低、利率高等融資難、貴、短、少問題,充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“信用橋梁”和“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者”的角色作用,結(jié)合江門實(shí)際推出首款質(zhì)量擔(dān)保金融產(chǎn)品,以“質(zhì)量+擔(dān)?!笔侄螐浹a(bǔ)企業(yè)信用不足,減少銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高企業(yè)融資成功率,從而推動企業(yè)主動提升質(zhì)量、創(chuàng)建品牌,爭當(dāng)質(zhì)量標(biāo)桿。
產(chǎn)品有以下幾個(gè)特點(diǎn):一是擔(dān)保增信,提高企業(yè)獲貸概率。引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)粵財(cái)普惠金融(江門)融資擔(dān)保股份有限公司為企業(yè)提供擔(dān)保貸款,并將“僑都質(zhì)量貸”質(zhì)量品牌榮譽(yù)企業(yè)名單按含金量分為三類,按類別分別給予專屬優(yōu)惠授信額度、貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率。一、二、三類企業(yè)分別最高增信800萬元至1000萬元,貸款年利率最低2.6%,擔(dān)保年費(fèi)率最低0.4%,讓銀行更愿意向原本出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮而“惜貸”“拒貸”的初創(chuàng)型、科技型小微企業(yè)等發(fā)放貸款,有力促進(jìn)人工智能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)等發(fā)展。二是征信賦能,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。首次在“僑都質(zhì)量貸”引入人民銀行資金流信用信息平臺,全面展示企業(yè)近三年交易流水?dāng)?shù)據(jù),動態(tài)反映企業(yè)全生命周期中的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為,服務(wù)對象在申請貸款時(shí)可同步完成人行共享平臺授權(quán)確認(rèn),系統(tǒng)自動發(fā)起信用報(bào)告及資金明細(xì)查詢,緩解信息不對稱、信息不充分等痛點(diǎn),推動銀行敢貸、愿貸。三是專屬服務(wù),減輕企業(yè)還款負(fù)擔(dān)。針對銀行對中小微企業(yè)的純信用貸款或弱抵押貸款通常期限較短、難以滿足企業(yè)中長期投資資金需求的痛點(diǎn)問題,本產(chǎn)品貸款期限最長可達(dá)5年,使企業(yè)資金安排更從容,項(xiàng)目周期更匹配。此外,企業(yè)還可享受免保證金、提前還款不收違約金或手續(xù)費(fèi)、上一年期客戶先息后本、代發(fā)工資客戶年費(fèi)優(yōu)惠、賬戶管理費(fèi)優(yōu)惠、綠色通道等系列專屬服務(wù),企業(yè)首席質(zhì)量官申請經(jīng)營性貸款的可享受三類企業(yè)授信額度、貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率的優(yōu)惠,為有技術(shù)更新、工藝升級、標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新需求的質(zhì)量品牌企業(yè)提供有力金融支撐。
該產(chǎn)品的發(fā)布,標(biāo)志著江門市對質(zhì)量融資增信工作的探索從單一銀行貸款服務(wù)走向多元化金融政策工具服務(wù),從助企紓困的單一目標(biāo)走向風(fēng)險(xiǎn)可控、貸款可持續(xù)“雙軌并行”,“僑都質(zhì)量貸”的扶持對象也從信用評級高、實(shí)力雄厚的大中型質(zhì)量品牌企業(yè)逐步延伸至信用等級較低、經(jīng)營規(guī)模小、抵押物不足的小微型質(zhì)量品牌企業(yè)。下一步,江門市市場監(jiān)管局將進(jìn)一步加強(qiáng)“僑都質(zhì)量貸”系列金融產(chǎn)品的推廣宣傳力度,鼓勵(lì)和促進(jìn)各合作金融機(jī)構(gòu)加大對我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)的金融支持,面向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)質(zhì)量改進(jìn)、技術(shù)更新等需求開發(fā)特色信貸產(chǎn)品,引入金融活水助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級,開辟戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展新賽道。